Profil Client

Prénom du titulaire principal

Nom du titulaire principal

Prénom du co-titulaire (optionnel)

Nom du co-titulaire (optionnel)

Nom du conseiller (pour le PDF)

Âge actuel du titulaire principal

Âge prévu de départ à la retraite

Durée de cotisation : 30 ans

Situation Fiscale

Revenu fiscal de référence actuel

Revenu fiscal estimé à la retraite

Versements & Rendements iVersement initial: somme investie au démarrage. Versements mensuels: effort d'épargne régulier qui s'accumule sur la durée.

Versement initial (€)

Versement mensuel (€)

Rente annuelle à la retraite (€)

Rendement réaliste (%)

Frais d'entrée (%)

Frais de gestion annuels (%)

Frais d'entrée appliqués sur

Plafond de déduction (€)

Répartition des actifs i Définissez la répartition de votre investissement entre les différentes classes d'actifs. Le total doit atteindre 100%.

Maintenir les pondérations

Actifs non côtés

Actions

Obligations

Produits Structurés

Fonds Euros / Monétaire

Matières Premières

Total alloué 100%

Reste à allouer 0%

Capital final (réaliste)

Gain total net (réaliste)

Avantages fiscaux cumulés

Gain d'impôt année 1: -

Gain d'impôt années suivantes: -

Évolution du capital

Effort d'épargne et avantage fiscal — cumulé par année

Sortie à la retraite iCapital (unique): retrait en une fois avec imposition progressive sur le capital investi et flat tax (30%) sur la plus-value. Capital fractionné: retrait annuel fixe. même fiscalité appliquée chaque année. affichage du nombre d'années.

Montant annuel de sortie (capital fractionné)

Capital (unique)

Capital brut disponible	-
Fiscalité à la sortie	-
Capital net perçu	-
Gain total net	-
Nombre d'années	-

Capital fractionné

Capital brut disponible	-
Fiscalité annuelle	-
Capital net perçu	-
Gain total net	-
Nombre d'années	-

Projection annuelle détaillée iCapital investi: somme cumulée versée. Réduction d'impôt cumulée: économies d'impôt estimées liées au PER (hors prélèvements sociaux). Effort réel: capital investi moins ces économies. Scénarios: pessimiste/réaliste/optimiste selon le rendement supposé.

Année	Capital investi	Réduction d'impôt cumulée	Effort réel	Intérêts générés	Capital (réaliste)	Gain total (réaliste)
Cliquez sur "Calculer" pour générer la projection

Plan Épargne Retraite

Simulation Patrimoniale Personnalisée

Client

Synthèse de votre projection

Capital brut à la retraite

Réduction d'impôt cumulée

Effort réel après fiscalité

Durée de cotisation

Paramètres de l'hypothèse

Votre situation
Client(s)	-
Âge actuel	-
Âge retraite	-

Situation Fiscale
Revenu fiscal actuel	-
Revenu fiscal à la retraite	-
TMI actuel	-
TMI à la retraite	-

Versements
Initial	-
Mensuel	-
Rente annuelle saisie	-

Rendements & Frais
Rend. réaliste	-
Frais entrée	-
Frais gestion	-

Graphiques

Évolution du capital

Effort d'épargne et avantage fiscal

Sortie à la retraite

Sortie en capital
Capital brut	-
Fiscalité	-
Capital net	-
Gain total net	-

Sortie en capital fractionné
Rente brute	-
Fiscalité	-
Rente nette	-
Total perçu	-
Nombre d'années	-

Résumé des gains

Capital final (réaliste)
-

Gain total brut
-

Gain total net
-

Avantages fiscaux cumulés
-

Gain d'impôt année 1: -

Gain d'impôt années suivantes: -

Projection annuelle détaillée

Glossaire

TMI (Taux Marginal d'Imposition)

Le taux appliqué à la dernière tranche de vos revenus imposables.

Flat Tax

Imposition forfaitaire de 30% (17,2% prélèvements sociaux + 12,8% IR) sur les plus-values.

Plafond de déduction

Montant maximum de versements PER déductibles de votre revenu imposable.

Rendement

Taux de croissance annuel estimé du capital investi (hors aléas).

Frais d'entrée

Frais prélevés sur les versements réduisant la somme réellement investie.

Frais de gestion

Pourcentage annuel prélevé sur l'encours, diminuant le rendement net.

Effort réel

Montant effectivement supporté après prise en compte des économies d'impôt.

Capital fractionné

Retrait annuel constant du capital avec fiscalité progressive appliquée chaque année.

Plus-value

Différence entre le capital disponible et le capital investi, imposée à 30% (flat tax).

Rente viagère

Revenu régulier versé à vie, partiellement imposable selon l'âge de départ.

TRI (Taux de Rendement Interne)

Rendement annualisé qui égalise la valeur actuelle des flux investis et perçus.

Simulation patrimoniale

Plan Épargne Retraite

Projection personnalisée et scénarios de sortie

Client -

Date -

Conseiller Rivaria Capital

1 / 9

Votre situation

Les données de votre projet

2 / 9

Objectif Préparer ma retraite

Profil

Âge actuel -

Âge de départ -

Fiscalité

TMI actuel -

TMI retraite -

Versements

Initial -

Mensuel -

Durée d'investissement

- ans

Hypothèses financières

Rendement estimé -

Frais de gestion -

Frais d'entrée -

Plafond de déduction -

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Allocation

Répartition des actifs

3 / 9

Classes d'actifs

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Effort d'épargne

Ce que vous investissez

4 / 9

Versements totaux

Économie d'impôt

Gain fiscal cumulé

Effort réel net

Après avantage fiscal

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Projection du capital

Ce que vous récupérez

5 / 9

Plus-value générée -

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Détail annuel

Projection annuelle

6 / 9

An	Investi	Réd. impôt	Effort réel	Capital	Gain
-

An	Investi	Réd. impôt	Effort réel	Capital	Gain

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

À la retraite

Vos options de sortie

7 / 9

À la retraite, vous disposez de deux options principales pour récupérer votre épargne PER. Chaque option a ses avantages fiscaux selon votre situation.

Sortie en capital

Capital brut -

Fiscalité à la sortie -

Capital net perçu -

Recommandé

Capital fractionné

Retrait annuel brut -

Fiscalité annuelle -

Durée de versement -

Total net perçu -

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

BILAN

Synthèse de votre projet

8 / 9

Versements cumulés après avantage fiscal -

Valeur du contrat -

Économies d'impôt totales -

Plus-value générée - (-)

En résumé

Pour un effort réel de - sur - ans, vous constituez un capital de - tout en bénéficiant d'une économie fiscale de -.

Les avantages du PER

Déduction fiscale immédiate des versements

Capitalisation des intérêts sans fiscalité

Sortie flexible en capital ou en rente

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Annexe

Glossaire

9 / 9

TMI Taux Marginal d'Imposition. Taux appliqué à la dernière tranche de vos revenus imposables.

Flat Tax Prélèvement forfaitaire unique de 30% sur les plus-values (12,8% IR + 17,2% PS).

Plafond de déduction Montant maximum des versements PER déductibles du revenu imposable.

Effort réel Montant effectivement supporté après déduction des économies d'impôt.

Capital fractionné Mode de sortie par retraits annuels réguliers avec fiscalité progressive.

Plus-value Différence entre le capital final et les versements.

Rendement net Performance annuelle après déduction des frais de gestion.

Frais de gestion Pourcentage prélevé annuellement sur l'encours du contrat.

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Profil Client

Situation Fiscale i Le revenu fiscal de référence permet d'estimer votre Taux Marginal d'Imposition (TMI) selon le barème 2025. Le plafond de déduction limite la part fiscalement déductible de vos versements PER.

Versements & Rendements iVersement initial: somme investie au démarrage. Versements mensuels: effort d'épargne régulier qui s'accumule sur la durée.

Répartition des actifs i Définissez la répartition de votre investissement entre les différentes classes d'actifs. Le total doit atteindre 100%.

Capital final (réaliste)

Gain total net (réaliste)

Avantages fiscaux cumulés

Évolution du capital

Effort d'épargne et avantage fiscal — cumulé par année

Sortie à la retraite iCapital (unique): retrait en une fois avec imposition progressive sur le capital investi et flat tax (30%) sur la plus-value. Capital fractionné: retrait annuel fixe. même fiscalité appliquée chaque année. affichage du nombre d'années.

Capital (unique)

Capital fractionné

Plan Épargne Retraite

Synthèse de votre projection

Paramètres de l'hypothèse

Graphiques

Sortie à la retraite

Résumé des gains

Projection annuelle détaillée

Glossaire

Plan Épargne Retraite

Les données de votre projet

Profil

Fiscalité

Versements

Répartition des actifs

Ce que vous investissez

Ce que vous récupérez

Projection annuelle

Vos options de sortie

Sortie en capital

Capital fractionné

Synthèse de votre projet

Glossaire

Glossaire +

Situation Fiscale

Glossaire